Atunci când accesezi un credit sau citești despre produse bancare și nebancare, întâlnești deseori termeni financiari care pot părea complicați. Mulți dintre aceștia apar în contracte, oferte de credit sau chiar pe site-urile instituțiilor financiare. Tocmai de aceea, un mic glosar de termeni financiari este esențial pentru oricine dorește să înțeleagă corect condițiile unui împrumut.
Acest articol îți pune la dispoziție o listă cu cei mai utilizați termeni financiari, explicați simplu, cu exemple clare. În plus, vei găsi și răspunsuri la întrebări utile pentru cei interesați de credite online rapide.
Ce este un glosar de termeni financiari și de ce ai nevoie de el?
Un glosar de termeni financiari reprezintă o colecție de noțiuni economice și bancare explicate pe scurt. Acesta te ajută să:
- înțelegi mai bine ofertele de credit;
- compari corect produsele financiare;
- iei decizii informate atunci când aplici pentru un împrumut.
Fie că este vorba de dobândă anuală efectivă (DAE), scor de credit, perioadă de grație sau garanție, fiecare termen poate face diferența între o alegere bună și una care îți poate afecta bugetul.
Termeni financiari esențiali explicați pe scurt
Dobânda nominală
Dobânda nominală reprezintă procentul anual aplicat asupra sumei împrumutate. Este doar costul de bază al creditului, fără a include comisioane sau alte cheltuieli ascunse.
Exemplu: Dacă iei un credit de 5.000 lei cu dobândă nominală de 10%, plătești 500 lei pe an doar pentru dobândă. Foarte multe IFN- uri acorda credite cu dobândă zero, in anumite conditii.
DAE – Dobânda Anuală Efectivă
DAE este indicatorul care reflectă costul real al unui credit, incluzând nu doar dobânda, ci și comisioanele, taxele sau asigurările obligatorii.
De reținut: Atunci când compari mai multe oferte, DAE este termenul financiar cel mai important, pentru că îți arată clar cât te va costa creditul.
Grad de Îndatorare
Gradul de indatorare este stabilit de Banca Nationala a Romaniei si toate institutiile bancare si nebancare au obligatia sa respecte dispozitiile in vigoare. El reprezintă procentul maxim al ratei bancare dintr-un împrumut raportat la venitul disponibil al unei persoane, fiind exprimat în procente. Acest indicator arată cât de mult din venitul lunar poate fi direcționat către plata ratelor unui credit. Sunt multe IFN- uri care acordă credite cu dobândă zero, in anumite condiții.
Rata lunară
Rata lunară este suma fixă sau variabilă pe care o plătești lunar pentru rambursarea creditului. Aceasta include o parte din principal (suma împrumutată) și dobânda.
Exemplu calcul rata lunară: Dacă împrumuți 10.000 lei pe 12 luni, rata lunară va fi formată dintr-o parte din cei 10.000 lei și costul dobânzii aplicate.
Scorul de credit
Scorul de credit este o evaluare numerică a comportamentului tău financiar. Cu cât ai un scor mai bun, cu atât șansele de aprobare a unui credit sunt mai mari.
Factori care influențează scorul de credit:
- istoricul de plată;
- gradul de îndatorare;
- numărul de credite active.
Perioada de grație
Este intervalul de timp în care poți rambursa suma cheltuită pe un card de credit fără să plătești dobândă. Nu toate produsele financiare oferă această facilitate, de aceea este important să verifici contractul.
Garanție și co-garant
Unele împrumuturi necesită garanții – bunuri (mașină, apartament) sau persoane (co-garanti) care îți susțin creditul. În cazul creditelor rapide de la IFN-uri, de regulă nu este nevoie de garanții.
Credit de nevoi personale
Un credit de nevoi personale este un împrumut fără destinație specifică, acordat rapid, de multe ori doar cu buletinul. Poate fi accesat atât de la bănci, cât și de la IFN-uri, inclusiv online. Iată o lista a IFN urilor care funcționează in România.
Mic glosar de termeni financiari pe scurt
Accesarea unui mic glosar de termeni financiari are beneficii importante:
🔹 Dobândă
Dobânda este costul pe care îl plătești pentru a folosi banii împrumutați. Se exprimă procentual și se aplică asupra sumei împrumutate. Poate fi fixă sau variabilă.
🔹 Rata dobânzii
Rata dobânzii ste procentul anual aplicat asupra sumei împrumutate și care determină cât plătești în plus pentru credit. Nu include comisioane sau alte costuri (vezi DAE).
🔹 Dobândă fixă
Rămâne neschimbată pe toată durata contractului. Avantajul este predictibilitatea – știi exact cât vei plăti în fiecare lună.
🔹 Dobândă variabilă
Se modifică în funcție de un indice de referință (ex: IRCC sau ROBOR). Poate scădea sau crește pe durata creditului, deci rata lunară se poate modifica.
🔹 DAE – Dobânda Anuală Efectivă
Include toate costurile unui credit: dobândă, comisioane, taxe. Este cel mai corect indicator pentru a compara oferte de credit.
🔹 IRCC
Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor – un indicator oficial care influențează dobânzile variabile ale creditelor în lei. Este actualizat trimestrial.
🔹 ROBOR
Un fost indice de referință folosit pentru calculul dobânzilor la unele credite în lei, înlocuit în mare parte de IRCC pentru creditele noi.
🔹 Scor de credit
O evaluare numerică a bonității tale, folosită de IFN-uri și bănci pentru a decide dacă îți acordă un credit. Se bazează pe istoricul tău de plată.
🔹 Grad de îndatorare
Procentul din venitul tău lunar care merge către plata datoriilor (credite, rate etc). Limita legală este de obicei 40%, dar poate varia.
🔹 Comision de analiză dosar
Taxă percepută de IFN pentru procesarea cererii tale de credit, indiferent dacă este aprobat sau nu.
🔹 Comision de administrare
Cost lunar aplicat de unele IFN-uri pentru întreținerea creditului. Poate fi fix sau procentual.
🔹 Rată lunară
Suma totală plătită lunar, care include o parte din creditul principal și dobânda aferentă. Poate include și comisioane.
🔹 Garanție
Un bun (ex: mașină, imobil) adus drept siguranță în caz de neplată. Se aplică în cazul creditelor cu garanție.
🔹 Executare silită
Proces legal prin care un creditor recuperează suma restantă în cazul neplății ratelor. Se poate face prin poprire sau vânzarea garanției.
🔹 Cesionare de creanță
Transferul dreptului de a încasa ratele restante către o altă firmă (de obicei o firmă de recuperare creanțe).
🔹 Refinanțare
Procesul prin care înlocuiești un credit existent cu unul nou, adesea pentru a obține condiții mai bune (dobândă mai mică, rată mai mică etc).
🔹 Rambursare anticipată
Plata parțială sau totală a unui credit înainte de termen. Uneori implică comisioane, alteori nu.
🔹 IFN (Instituție Financiară Nebancară)
Companie care oferă credite fără a fi bancă. Oferă aprobări rapide, adesea cu documente minime.
Pe platforme precum e-credite.eu găsești articole explicative care îți completează acest glosar și îți oferă instrumente practice pentru alegerea celui mai bun credit.
Încheiere
Un mic glosar de termeni financiari este un instrument valoros pentru oricine intenționează să ia un credit sau să își administreze mai bine bugetul personal. Cunoașterea acestor noțiuni îți oferă control și siguranță, reducând riscul de a semna contracte dezavantajoase.
Dacă vrei să accesezi un credit online rapid, informează-te înainte și folosește termenii explicați mai sus pentru a înțelege clar costurile și obligațiile.
Întrebări utile despre credite online
1. Pot lua un credit online fără acte?
Da, multe IFN-uri acordă credite doar cu buletinul, uneori fiind nevoie doar de un selfie pentru confirmarea identității.
2. Ce rol are scorul de credit în aprobarea unui împrumut?
Scorul de credit influențează aprobarea și suma maximă pe care o poți accesa. Un scor mic poate însemna respingerea cererii sau dobânzi mai mari.
3. Care este diferența dintre DAE și dobânda nominală?
Dobânda nominală arată doar costul de bază al împrumutului, în timp ce DAE include toate comisioanele și taxele, fiind indicatorul corect pentru compararea ofertelor.
4. Pot obține un credit dacă am restanțe?
Unele IFN-uri aprobă credite chiar și persoanelor cu restanțe, însă condițiile pot fi mai stricte și costurile mai mari.
Poate te interesează și:
- Credit rapid online fără acte – cum îl obții în câteva minute
- Dobânda anuală efectivă (DAE)– Ce trebuie să știi despre atunci când accesezi un credit
- Scorul de credit explicat – cum îți influențează șansele de aprobare
